Трендвотчинг в Газпромбанке: как все устроено

Одной из ключевых задач Газпромбанка является постоянный мониторинг прорывных технологических решений и отслеживание технологических трендов. Для реализации данной задачи в банке создана комплексная инфраструктура, охватывающая все этапы процесса аналитической деятельности.

Центр аналитики Департамента аналитики и внедрения технологий занимается выявлением, систематизацией, изучением и кластеризацией технологических трендов, а также анализом перспектив их развития.

Центр помогает бизнес-подразделениям и партнерам находить новые полезные кейсы для возможного внедрения, а также российские технологические компании и решения с потенциалом синергии с уже имеющимися активами, формируя технологическое лидерство банка. 

Среди инструментов Центра — карты технологий (технологический радар) и аналитическая платформа, которые позволяют отслеживать технологические тренды и изменения на рынке. О том, можно ли предсказать будущее, какую роль в этом играет трендвотчинг и как стать частью команды Центра, рассказал руководитель Центра аналитики Заур Мамедьяров.

Что такое тренд и как он рождается

Тренд — это устойчивая совокупность сигналов, тогда как сигнал — это отдельное событие, связанное с конкретным кейсом. Например, запуск нового продукта или инвестиции в определенную технологию. Если в течение 2–3 лет (срок может варьироваться) мы наблюдаем устойчивый рост количества таких сигналов в какой-либо области, можно говорить о формировании тренда. На этот процесс влияет не только продолжительность сигналов, но и их значимость. 

Слабые сигналы — это, например, публичные заявления или намерения развивать ту или иную технологию. Значимые сигналы — это реальные продажи, масштабные внедрения в бизнесе и так далее. Также на основе анализа отдельных признаков можно судить о зарождении тренда. Одним из них выступает географическая принадлежность и культурные особенности. К примеру, согласно зарубежным отчетам, тренд на геймификацию получил широкое распространение не во всех странах, но на российском рынке он актуален. Геймификацию активно используют в мобильных приложениях, включая банковские, в маркетинговых активностях. Даже при обновлении операционной системы пользователям предлагают игровые элементы.

Кому нужны тренды

На самом деле, тренды важны для всех. Лицам, принимающим решения, они помогают понять, в каком направлении развивать бизнес. Проектным менеджерам и владельцам продуктов — лучше оценивать контекст и перспективы развития. Даже специалистам тренды необходимы, чтобы видеть, куда движется их карьера и какие навыки стоит развивать. 

Например, в своей работе мы начали использовать LLM-модели (Large Language Models). Это глобальный технологический тренд, который пока слабо применяется для анализа текстовых массивов данных для скаутинга и трендвотчинга. Идея внедрения таких алгоритмов возникла благодаря нашим аналитикам, которые заметили потенциал этого подхода и предложили его опробовать. В результате мы создали уникальный продукт с высокой добавленной стоимостью и новой ценностью.

Можно ли предсказать будущее

Предсказать будущее со стопроцентной точностью невозможно, но можно сделать прогноз с определенной долей вероятности. Для этого используются различные методики. Одна из самых распространенных — экстраполяция: на основе существующих исторических данных выявляются закономерности и уже на основе них строятся предположения о потенциале роста тренда. В этом контексте возможно говорить об определенной предсказуемости. Однако это лишь гипотеза, ведь всегда существует риск появления «черного лебедя» — непредвиденных событий, способных кардинально изменить ситуацию.

Еще одна ловушка — логическая ошибка выжившего, когда внимание фокусируется только на успешных примерах. Например, если определенные тренды способствовали созданию технологичных продуктов с многомиллионным рынком, то предположить, что нужно создавать продукт именно с таким стеком технологий может быть некорректно. Необходимо учитывать «точку входа» и понимать, на каком этапе находится создание и развитие продукта. Если это происходит на стадии насыщения тренда, то продукт станет всего лишь одним из многих аналогичных продуктов — в таком случае говорят о попадании в «красный океан». Нужно работать на опережение, а не быть догоняющим. 

Поэтому важно говорить о форсайте — предвидении. Это процесс, в котором учитывается коллективное мнение экспертов о возможных сценариях развития событий. Такой подход не дает абсолютной уверенности в том, что все пойдет именно по прогнозируемому пути, но позволяет сформировать общее представление о вариантах будущего.

Чем занимается Центр аналитики

Мы отслеживаем, какие технологии развиваются в мире и России в частности, где существуют технологические разрывы, какие компании лидируют или отстают, а также выявляем рынки, которые могут сформироваться в ближайшие 5–10 лет. 

Например, квантовые технологии уже сегодня считаются прорывными. Более пятнадцати стран ежегодно инвестируют свыше миллиарда долларов в исследования таких областей, как квантовые коммуникации, вычисления и криптография. На данном этапе рынок данной технологии находится в процессе зарождения и формирования, но уже сейчас идет коммерческое внедрение в мире и России. Аналитики Центра видят явный интерес в мире к данной области, о чем свидетельствуют множественные упоминания в зарубежных отчетах.

Задача нашей команды — собрать и систематизировать всю доступную информацию о российских и зарубежных технологиях и проектах, выявить ключевые тренды и перспективные направления. Затем эта информация передается внутренним и внешним бизнес-заказчикам, которые используют ее для дальнейшей работы. Это позволяет сфокусировать внимание подразделений банка, которые занимаются поддержкой и развитием технологий, на более перспективных направлениях деятельности.

Как работает команда

В нашей команде есть аналитики с преимущественно научно-техническим и экономическим бэкграундом, специалисты по информационным технологиям. Мы занимаемся разработкой методологий, созданием аналитических продуктов и инструментов. Команда анализирует данные о компаниях, решениях, проектах, лабораториях, ученых и экспертах — обо всем, что связано с технологиями в России. В аналитике мы используем алгоритмы машинного обучения, разработанные нашими специалистами.

Мы изучаем технологии в динамике, отслеживаем изменения упоминаемости технологических направлений в научных публикациях, патентах, новостях, стартапах и даже научных препринтах. На основе этого анализа мы выявляем зарождающиеся и зрелые тренды и формируем объективное представление о текущих и перспективных направлениях развития.

Технологический радар

Одним из наших ключевых направлений, помимо анализа данных, является выпуск регулярных технологических обзоров. Команда занимается разработкой отчетов по финансовым технологиям с глубокой научной и инженерной составляющими, отраслевых отчетов в партнерстве с другими аналитическими центрами. Кроме того, аналитики Центра выпускают краткие аналитические справки по кейсам, упоминаемых в новостях.

Также у нас есть технологический радар, также называемый «Картой технологий». Чтобы лучше понять, как это работает, представьте пиццу: каждый «кусок» представляет собой определенное ответвление, например, космическую отрасль, с перечнем связанных технологий. Чем ближе технология расположена к центру радара, тем она более зрелая, чем дальше — тем менее развита. Вы можете кликнуть на любую точку, чтобы увидеть подробную информацию: какие субтехнологии и проекты входят в это направление, степень зрелости, объем рынка и другие характеристики. Карта технологий включает в себя несколько слоев: финтех, слой государственных инициатив и слой прорывных, критических и сквозных технологий. Эти слои помогают ориентироваться в том, что сегодня можно назвать «высокими» технологиями.

Радар нужен для того, чтобы ориентироваться в бизнес- и технологическом ландшафте и мыслить в едином контексте: какие направления сейчас актуальны, какие технологии считаются перспективными, в каких областях стоит сосредоточить усилия. Ведь охватить все невозможно. По сути, это фиксация текущего состояния технологий и форсайт — прогнозирование их будущего развития.

Наш второй продукт — аналитическая платформа, которая объединяет информацию о коммерческих и научных проектах, ученых, экспертах, стартапах, инициативах вузов и лабораторий. База данных оснащена инструментами анализа. Один из ключевых — гибридный (семантический и лексический) «умный» поиск. Он позволяет учитывать аналоги и синонимы поискового запроса без привязки к точному совпадению терминов — для этого мы используем собственные настроенные алгоритмы на базе LLM моделей. 

Также система генерирует уточняющие тэги. Например, вы можете ввести слово «нейроморф», и система предложит релевантные варианты: «нейроморфные процессоры» (микроэлектроника), «биотехнологии» или даже «биопротезы» (медицинское оборудование). Поиск позволяет находить максимально релевантную информацию, будь то проект, продукт или единица данных — в зависимости от вашего запроса. Это одна из наших технологических гордостей, которую мы смогли реализовать благодаря усилиям команды.

Актуальные тренды: что показывает радар

Если говорить про финтех, то ключевой тренд — это анализ и обработка больших данных и персонализированные предложения, созданные на их основе. Такая тенденция сохраняется уже длительное время и продолжает развиваться.

Второй важный тренд — генеративный искусственный интеллект, который активно внедряется практически во всех сферах. Его применение становится все более повсеместным и очевидным.

Третий — геймификация, о ней мы уже говорили. Она все больше используется в российском финтехе, делая продукты более увлекательными и интерактивными.

Четвертый — конфиденциальность и защита данных. Это направление подразумевает криптографию и другие инструменты, обеспечивающие безопасность персональной информации. В условиях роста кибератак и угроз на критическую инфраструктуру запрос на такие решения постоянно увеличивается.

Из интересных моментов можно выделить разновидности BNPL-сервисов (Buy Now, Pay Later), которые активно развиваются уже около трех лет. Такие компании, как Яндекс и Озон, интегрируют эти решения в финансовые продукты. Также потенциально могут быть интересны их экзотические модификации, такие как “Rent Now, Pay Later” и “Save Now, Pay Later”.

Отдельно стоит отметить конкуренцию между бигтехом и банками. Технологические корпорации стремятся занять позиции на финансовых рынках, но сталкиваются с регуляторными ограничениями. Банки, в свою очередь, ограничены скоростью технологического внедрения и отчасти данными. Это и создает определенное соперничество.

Еще один значимый тренд — слияние и поглощение (M&A). Чрезмерная консолидация может негативно отразиться на рынках. Существует гипотеза, что увеличение числа таких сделок свидетельствует о кризисе инноваций в компаниях и/или ограничениях на быстрое внедрение инноваций. Например, если такая корпорация, как Google, предпочитает поглощать готовые решения, а не создавать спин-оффы, это может указывать на снижение ее «креативного потенциала» и количества внутренних бюрократических барьерах. Такая стратегия может быть оправданной в краткосрочной перспективе, но в долгосрочной — ограничивает развитие новых направлений.

В поиске молодых талантов

Мы рассчитываем развивать продукты и улучшать алгоритмы и методики, внедрять новые инструмент, поэтому заинтересованы в привлечении молодых талантов. Как стать частью нашей команды? Во-первых, у нас есть вакансии, на которые вы можете откликнуться. Во-вторых, в банке есть программы и стажировки для начинающих специалистов, которые помогают новичкам адаптироваться и развиваться.

Мы открыты для талантливых специалистов и ценим стремление к развитию. От кандидатов на начальных позициях мы ожидаем аналитическое мышление, навыки работы с данными, склонность к систематизации, понимание бизнес-процессов и интерес к технологиям и стартапам. Наша цель — находить людей, готовых строить будущее вместе с нами, и предоставлять им возможности для раскрытия их потенциала.