Центр инноваций Газпромбанка: три истории от эксперимента до внедрения

Пилот — это не только про технологии

В Газпромбанке поиском ответов на эти вопросы занимается Центр инноваций. Он работает с пилотными проектами стартапов, и суть этой работы — проверить не столько саму технологию, сколько ее применимость в условиях крупного банка. Стартап может показывать отличные результаты на своих данных, но банковская среда — это про безопасность, интеграции, нагрузки и регуляторику. То, что работает «в вакууме», может сломаться при встрече с реальностью.

Банк работает со стартапам не потому, что это «модно»: внутренние команды заняты поддержкой существующих систем и редко могут позволить себе радикальные эксперименты. Стартапы же приходят со свежим взглядом и готовностью рисковать. Банк дает им реальную задачу, реальные данные и инфраструктуру для проверки гипотез.

Симбиоз работает, когда обе стороны понимают: цель пилота — не галочка в отчете, а решение, которое можно масштабировать. Поэтому мы помогаем стартапам и внутренним заказчикам сконфигурировать эксперимент так, чтобы в минимальные сроки получить ответ: это работает или нет? И если работает — как встроить в существующие процессы?

Откуда берутся стартапы

Центр работает с полным циклом: от поиска технологий до внедрения в банковские процессы. Стартапы попадают к нам из фондов, акселераторов, профильных вузов и инновационных экосистем. Мы мониторим рынок, следим за зарубежными разработками, поддерживаем отраслевые премии вроде Startech.Awards и запустили собственный финтех-акселератор. Подробнее о том, как у нас устроена работа с технологическими стартапами, мы писали в прошлой статье. Сейчас — про три конкретных пилота, которые прошли путь от эксперимента до реального применения.

История первая: пять минут вместо двух недель

В банке есть организационно-техническое архитектурное решение (ОТАР) — документ, который описывает, как новая система будет взаимодействовать со всей остальной инфраструктурой банка. Архитекторы создают такие схемы вручную: какие компоненты задействованы, как они связаны, где данные хранятся, кто за что отвечает. На один ОТАР уходит от нескольких дней до двух недель, в зависимости от сложности проекта.

Проблема не только во времени. Пока архитектор рисует, требования могут измениться. А еще нужно следить, чтобы нотации соответствовали корпоративным стандартам — иначе коллеги не поймут схему.

Стартап предложил решение на базе LLM-модели: автоматически генерировать первичную версию схемы на основе бизнес-требований. На вход — текст требований, на выход — машиночитаемая схема в банковских нотациях. Система визуализирует ее автоматически, а архитектор потом может подправить детали.

Результат: первичная версия ОТАР готова за пять минут. Архитектор тратит время не на рисование блоков и стрелок, а на проверку логики и уточнение деталей. Стартап получил реальную обратную связь по качеству модели в промышленных условиях. Мы получили инструмент, который разгружает узкое место в проектировании.

История вторая: звонок, который не сбрасывают

Банк звонит клиентам постоянно: подтвердить операцию, предложить продукт, решить проблему. Беда в том, что большинство людей не берут трубку с незнакомых номеров. Спам-фильтры мобильных операторов блокируют массовые обзвоны, клиенты видят «подозрительный номер» и сбрасывают.

Один из стартапов, специализирующихся на VoiceIP-технологиях, предложил попробовать другой канал: звонить напрямую в мобильное приложение банка. Гипотеза простая: если клиент видит, что звонит его банк из родного приложения, он с большей вероятностью ответит. В рамках пилота проверили гипотезу на сотрудниках банка (они тоже реальные пользователи приложения).

Конверсия дозвонов выросла радикально — люди отвечали на звонки. Все участники эксперимента сказали, что готовы пользоваться этим каналом. Неожиданный бонус: качество связи оказалось выше, чем через сотовую сеть.

Сейчас думаем, как масштабировать решение на всю клиентскую базу. Это уже не вопрос технологии — она доказала работоспособность. Вопрос в интеграции с существующими процессами обзвона и нагрузке на инфраструктуру.

История третья: что скрывает тепловая карта

Тепловые карты показывают, куда пользователи кликают в приложении. Аналитика говорит, сколько времени они проводят на каждом экране. Но это не объясняет, почему люди злятся или путаются. Пользователь может найти нужную кнопку, но при этом испытывать раздражение от процесса и стандартные метрики этого не покажут.

К нам пришел стартап с опытом нейромаркетинговых исследований и предложил посмотреть на интерфейсы через физиологию пользователей. Клиенты работали с приложением, подключенным к оборудованию: айтрекер отслеживал движение взгляда, фотоплетизмограф и биобраслет считывали физиологические реакции — пульс, кровенаполнение, силу эмоционального отклика.

Совокупность физиологических данных и ответов в интервью дала выводы, которые стандартными средствами получить невозможно. Оказалось, что некоторые элементы интерфейса вызывают неосознанный стресс, хотя формально пользователи с ними справляются. Люди не говорят об этом вслух, но их организм реагирует.

Результаты пойдут в А/В-тестирование: будем корректировать экраны и проверять, улучшится ли восприятие. Для стартапа это стало кейсом применения технологии в реальном финтех-продукте. Мы получили инсайты, которые не увидели бы в обычной аналитике.

От эксперимента к продакшену

Успешный пилот — это только начало. Дальше решение нужно встроить в банковские процессы: интегрировать с существующими системами, обеспечить нагрузку, пройти проверки безопасности, обучить людей работе с новым инструментом.

Не все пилоты доходят до внедрения. Иногда технология работает, но ее масштабирование обходится дороже, чем экономия от автоматизации. Иногда выясняется, что решение хорошо закрывает частный случай, но не подходит для массового использования. Это нормально — лучше понять это на этапе пилота за несколько месяцев, чем после полугода разработки.

Те проекты, которые проходят проверку реальностью, Центр инноваций помогает масштабировать. Параллельно выстраивает долгосрочные партнерства со стартапами: если их технология решает нашу задачу, мы заинтересованы в том, чтобы они развивались дальше. Иногда участвуем в проработке вариантов финансирования перспективных разработок.

Задача Центра инноваций — не просто протестировать очередную модную технологию, а найти решения, которые реально изменят процессы. И помочь стартапам не утонуть в бюрократии на пути от эксперимента к рабочему продукту.